Риск, предлагая советы социального обеспечения






По данным исследовательской фирмы с практической точки зрения, 90% финансовых советников опрошенных предложили какой-то совет социального обеспечения, но только 36% из тех советников, которые предоставляет конкретные рекомендации относительно выгод, утверждая, стратегии.
Даже с Все новости мы можем прочитать о возможных финансовых проблем, стоящих перед системой социального обеспечения, Социальное обеспечение по-прежнему является ключевым компонентом в планировании выхода на пенсию для большинства американцев. Хотя это больше компонент Пенсионный доход низким или средним доходом люди, это все же Ключевая часть пенсионного уравнение дохода для тех пенсионеров с хорошего размера гнезда яйца, а также.
В недавней публикации в области финансового планирования, было высказано мнение, что многие финансовые консультанты могут нарушать свои обязательства перед клиентами, предоставляя неадекватные консультации по вопросам социального обеспечения (Примечание: г. Мейер владеет программного обеспечения фирма, которая помогает финансовые консультанты помогают клиентам в оптимизации их социального обеспечения, утверждая, стратегии). Будь он прав или не прав в том, что финансовые консультанты должны убедиться, что они предлагают клиентам наилучшие советы по управлению социальной защиты. На мой взгляд, риски, связанные с социальной безопасности советы не предлагая его на всех, и в плохо выполненную работу, обеспечивая этот совет, если он предлагается. (Для больше, см.; советы по задержке социальных пособий . )
Риск не предоставления консультаций
Я честно говоря не понимаю, как финансовый консультант могу сказать, что он или она обеспечивает планирование выхода на пенсию советы своим клиентам, если они не включают консультации по вопросам социального обеспечения. Это особенно актуально для клиентов предпенсионного.
Допустим, клиент в течение 10 лет на пенсию. Даже если у них есть $1. 5 миллионов портфеля и корпоративные пенсии он по-прежнему вероятно, что Социальное обеспечение будет представлять значительную часть своих пенсионных доходов . Такие факторы, как ли или не они будут работать на пенсии и семейное положение может усложнить решение социального обеспечения . (Подробнее см.: Топ-6 мифов о социальных пособий. )
Финансовых консультантов, обслуживающих этих типов клиентов должны стать осведомлены о подноготной социального обеспечения или иметь надежного источника, чтобы предоставить эту информацию и рекомендации для клиентов.
На другой стороны финансовых консультантов, обслуживающих тысячелетней и Gen x-клиенты могут почти наверняка вам не предлагает подробные советы социального обеспечения, как в центре внимания в эти обязательства клиента, как правило, более о том, как накопить на пенсию гнезде яйцо в течение ряда лет. В зависимости от того, кто вы верите, что эти клиенты могут никогда не увидеть их пособия по социальному обеспечению или пособия может выглядеть иначе, чем сегодня преимущества. (Подробнее см.: Ваша выгода социального обеспечения . )
Риск предоставления некачественных советы
Сказать, что нюансы различных стратегий социального утверждая безопасности путаете-это мягко сказано. Эта путаница распространяется и на многие финансовые консультанты.
Для начала финансовые консультанты должны консультировать своих клиентов, чтобы ежегодно проверять свое заявление социального обеспечения . По оценкам агентства не всегда точны. Это может быть опущение доходы, которые должны быть зачислены на его счет.
Риск получения плохой совет может быть очень дорогостоящим для Ваших клиентов. Утверждая, преимущества в возрасте 62 лет, например, может привести к постоянному уменьшению выгод для клиента, который будет длиться на протяжении всей их жизни. Кроме того, если они работают или даже номинальные доходы свои ежегодные выгоды быть существенно снижена. (Подробнее см.: задерживая Социальное обеспечение может добавить вверх. )
С семейными парами есть много стратегий, которые можно использовать для того чтобы увеличить срок службы преимущества для молодоженов, которые должны быть изучены. Опять же, не в состоянии исследовать эти варианты могут быть дорогостоящими, чтобы эти клиенты.
Даже с использованием стороннего программного обеспечения, чтобы помочь клиентам проанализировать их социального обеспечения, утверждая, что вариантов не является ежу понятно. Просто как инструменты, финансовые советники могут использовать для общего финансового планирования и инвестиционного анализа этих социальных программ в области безопасности должны быть проанализированы советник, прежде чем они рассчитывать на выход.
Какие предположения программы? Они могут включать горизонты планирования и скидки предполагаются. С точки зрения горизонта планирования, калькулятор просто предположим, что продолжительность жизни человека или позволить пользователю изменять продолжительность жизни посмотреть различные сценарии планирования? (Подробнее см.: 4 необычных способа увеличить пособия по социальному обеспечению . )
Кроме того, получать часть социальной безопасности неправильно для Ваших клиентов может привести к рекомендациям, которые могут не быть для них оптимален с точки зрения распределения своих инвестиций или предложить финансовые продукты, которые не подходят. Это может в конечном итоге привести к клиенту стрельбы финансового советника или может даже привести к судебному иску против советника.
Нижняя Линия
Для многих финансовых консультантов, их идеальный клиент Бэби-Бумеров приближается к пенсионному возрасту или. Правильно консультирования такие клиенты входят предлагая надежную и грамотную консультацию по вопросам социальной защиты. Это включает в себя, когда для получения пособий и как утверждают (особенно супружеские пары). Финансовыми советниками, которые либо не предлагают конкретных советов социального обеспечения или кто предлагает бедной или неполной консультации в этой области рискуют с этими клиентами. Никто не может быть экспертом во всех аспектах финансового и пенсионного планирования . Подкованных финансовых консультантов, которые не являются экспертами по социальному страхованию либо необходимости получить себе этот опыт или найти достоверный источник или партнера предоставить эту жизненно важную услугу для своих клиентов. (Подробнее см.: изменения социального страхования на 2015 год. )





Похожие статьи


Диди Chuxing попав в тяжелые времена?
3 экономические проблемы Польши лиц в 2016 году

Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: три + пять =



Риск, предлагая советы социального обеспечения Риск, предлагая советы социального обеспечения